STATUS KONSUMENTA A DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA NA KANWIE SPRAW TZW. KREDYTÓW FRANKOWYCH

Paulina Bończyk

doi:10.21697/zp.2026.26.1.06

Opublikowane: 2026-03-31

Tom 26 Nr 1

STATUS KONSUMENTA A DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA NA KANWIE SPRAW TZW. KREDYTÓW FRANKOWYCH

Paulina Bończyk

Zeszyty Prawnicze

Dział: Artykuły

https://doi.org/10.21697/zp.2026.26.1.06

Abstrakt

Wobec reﬂeksji dotyczących tzw. kredytów frankowych polski porządek prawny został przeniknięty dyskusjami dotyczącymi pojęcia „konsument” odbywającymi się na gruncie dyrektywy Rady 93/13/EWG z 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. Przyznanie statusu konsumenta dla osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej nie budzi wśród jurysdykcji oraz praktyków prawa większych wątpliwości. Jednak nie każda sytuacja pozostaje oczywista i pojawiają się zwątpienia, w szczególności w dwóch przypadkach. Pierwszy typ to taki, w którym kredytobiorca w dacie zawierania umowy kredytu prowadził działalność gospodarczą, natomiast drugi typ to taki, w którym wprawdzie w dacie zawierania umowy kredytu kredytobiorca działalności gospodarczej nie prowadził, jednak w stosunkowo bliskiej przyszłości została ona zarejestrowana. W rezultacie przyznanie statusu konsumenta nie zależy tylko od danego stanu faktycznego, tj. rzeczywistego prowadzenia działalności gospodarczej, lecz także od doświadczenia i wiedzy profesjonalnego pełnomocnika reprezentującego kredytobiorcę, wiedzy i doświadczenia konsumenta oraz celu, w jakim umowa kredytu została zawarta.

Słowa kluczowe:

konsument, dyrektywa 93/13/EWG, działalność gospodarcza, umowa kredytu, kredyt indeksowany do CHF, kredyt denominowany do CHF, frank szwajcarski

Pobierz pliki

Zasady cytowania

Bończyk, P. (2026). STATUS KONSUMENTA A DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA NA KANWIE SPRAW TZW. KREDYTÓW FRANKOWYCH. Zeszyty Prawnicze, 26(1), 97–117. https://doi.org/10.21697/zp.2026.26.1.06

Cited by / Share

Bibliografia

Arnull A., The incidental eﬀect of directives, European Law Review 1.24/1999, s. 1-2.
Google Scholar

Barcz J., Górka M., Wyrozumska A., Instytucje i prawo Unii Europejskiej, Warszawa 2020.
Google Scholar

Biernat S., Wykładnia prawa krajowego w zgodzie z prawem Wspólnoty Europejskiej, [w:] Implementacja prawa integracji europejskiej w krajowych porządkach prawnych, red. C. Mik, Toruń 1998, s. 130.
Google Scholar

Biernat S., Zasada pierwszeństwa prawa unijnego po Traktacie z Lizbony, [w:] Księga jubileuszowa Profesora Zdzisława Brodeckiego, red. W. Adamczak, Gdańskie Studia Prawnicze 25.1/2011, s. 47-61.
Google Scholar

Craig P., Directives, Direct Eﬀect, Indirect Eﬀect and the Construction of National Legislation, European Law Review 22.6/1997, s. 519-538.
Google Scholar

Craig P., The legal eﬀect of Directives: policy, rules and exceptions, European Law Review 34.3/2011, s. 349-377.
Google Scholar

Czub K., [w:] Kodeks cywilny. Komentarz aktualizowany, red. M. Balwicka-Szczyrba, A. Sylwestrzak, Lex 2023, art. 221.
Google Scholar

Falińska B., Dyrektywa 93/13/EWG Rady Unii Europejskiej w sprawie klauzul abuzywnych oraz jej transformacja na prawo niemieckie na tle innych państw UE, Prawo Bankowe 1.12/2000, s. 83-87.
Google Scholar

Gutowski M., Wadliwość umów kredytów frankowych, Warszawa 2022.
Google Scholar

Hegel G.W.F., Encyklopedia nauk filozoficznych, Warszawa 2023.
Google Scholar

Hegel G.W.F., Nauka logiki, I, Warszawa 2011.
Google Scholar

Kaczmarek-Templin B., Stec P., Szostak D., Ustawa o prawach konsumenta. Kodeks
Google Scholar

cywilny (wyciąg). Komentarz2, red. B. Kaczmarek-Templin, P. Stec, D. Szostak, Warszawa 2024.
Google Scholar

Kowalik-Bańczyk K., Prowspólnotowa wykładnia prawa polskiego, Europejski Przegląd Sądowy 3.12/2005, s. 9-18.
Google Scholar

Łętowska E., Prawo umów konsumenckich, Warszawa 2004.
Google Scholar

Łętowska E., Świstak A., Nieuczciwe klauzule w prawie umów konsumenckich, Warszawa 2005.
Google Scholar

Mucha J., Prawo konsumenckie Unii Europejskiej – pojęcie konsumenta w ujęciu dynamicznym oraz cesja roszczeń konsumenckich – wprowadzenie i wyrok Trybunału Sprawiedliwości z 25.01.2018 r., C-498/16, Maximilian Schrems przeciwko Facebook Ireland Limited, Europejski Przegląd Sądowy 3.1/2022, s. 52-60.
Google Scholar

Osajda K., Borysiak W., Kodeks cywilny. Komentarz32, Warszawa 2024.
Google Scholar

Pachuca-Smulska B., Rola państwa w kształtowaniu ochrony konsumentów na rynku kredytów hipotecznych po kryzysie finansowym 2007-2011 w świetle przepisów Dyrektywy 2014/17/UE, Warszawa 2021.
Google Scholar

Paxford B., Kredyty frankowe i złotówkowe. Umowy kredytowe. Rozliczenie z bankiem. Przykłady klauzul niedozwolonych. Komentarz praktyczny, Warszawa 2024.
Google Scholar

Petersen N., Wasilczyk P., Pierwszeństwo prawa wspólnotowego i wyrok w sprawie polskiego prawa konstytucyjnego, Bruksela 2022.
Google Scholar

Piechocki M., Bezpośrednia horyzontalna i incydentalnie horyzontalna skuteczność dyrektyw w krajowym porządku prawnym, [w:] Stosowanie prawa wspólnotowego w prawie wewnętrznym z uwzględnieniem prawa polskiego, red. D. Kornobis-Romanowska, Warszawa 2004, s. 13-41.
Google Scholar

Półtorak N., Kilka uwag o skutkach wyroku Trybunału Konstytucyjnego w sprawie K 3/21 dla stosowania prawa unijnego przez polskie sądy, Europejski Przegląd Sądowy 1.12/2021, s. 12-18.
Google Scholar

Rymanowska-Mrugała K., Dostosowanie prawa polskiego w zakresie niedozwolonych klauzul w umowach konsumenckich do regulacji unijnej, Acta Universitatis Wratislaviensis 316.1/2014, s. 115-132.
Google Scholar

Skory M., Klauzule abuzywne — zastosowanie przepisów Dyrektywy 93/13 w Polsce i wybranych krajach Unii Europejskiej (Niemcy, Anglia, Francja, Czechy, Słowacja, Węgry), Warszawa 2007.
Google Scholar

Sołtys A., Wykładnia prawa krajowego zgodnie z dyrektywami jako środek zapewnienia skuteczności orzeczeniom TS (podjętym w trybie art. 267 TFUE) w polskim porządku prawnym, [w:] Zapewnianie efektywności orzeczeń sądów międzynarodowych w polskim porządku prawnym, red. A. Wróbel, Warszawa
Google Scholar

2011, s. 166-189.
Google Scholar

Kredyty powiązane z walutą obcą. Aspekty materialnoprawne i procesowe. Komentarz praktyczny, red. T. Szanciło, Warszawa 2022.
Google Scholar

Szanciło T., Prawna ochrona konsumenta rynku usług bankowych, Warszawa 2023.
Google Scholar

Weatherill S., Consumer Policy, [w:] The Evolution of EU Law3, red. P. Craig, G. Búrca, Oxford 2021 (wydanie internetowe, Oxford Academic 21 października 2021 r.).
Google Scholar

Wójtowicz K., Bezpośredni skutek przepisów prawa wspólnotowego w porządku prawnym RP, Kwartalnik Prawa Publicznego 4.2/2004, s. 43-70.
Google Scholar

Ziółkowski M., Two Faces of the Polish Supreme Court After “Reforms” of the Judiciary System in Poland: The Question of Judicial Independence and Appointments, European Papers 1.5/2021, s. 347-362.
Google Scholar